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証券会社による富裕層へのアプローチ手法と信頼できる資産運用パートナーの条件
証券会社による富裕層へのアプローチ手法と信頼できる資産運用パートナーの条件
近年、国内の富裕層人口は増加傾向にあり、証券会社各社は富裕層向けの専門部署を強化しています。一方で、投資家側からは「自身の目的と提案が合致していない」といった声も少なくありません。本記事では、証券会社が富裕層に対してどのようなアプローチを行っているのか、その具体的な手法と、投資家が最適なパートナーを選ぶための基準を解説します。株式会社Honors（オーナーズ）は、これら証券会社の動向を踏まえつつ、より中立的で長期的な視点を持った資産運用アドバイザリーを提供しています。
目次
日本の富裕層市場と証券会社が注力する背景
野村総合研究所の推計によると、2021年時点での日本における純金融資産保有額が1億円以上の「富裕層」および「超富裕層」は合計で148.5万世帯に達しています。この数字は2005年以降で最多となっており、証券会社が預かり資産の拡大を目指す上で、最も重要なターゲットとなっています（出典：野村総合研究所 2023年3月1日発表）。特に超富裕層は複雑な資産管理ニーズを持っており、単なる株の売買提案だけでなく、相続や事業承継を含めた総合的なアプローチが求められています。
証券会社による富裕層向けアプローチの主な手法
証券会社が富裕層へアプローチする際、まず用いられるのが「プライベート・バンキング部門」による専任制です。一般的なリテール営業とは異なり、経験豊富な担当者がつき、非公開の投資商品や融資サービスを提案します。また、税理士や弁護士と提携した「トータル・ウェルス・マネジメント」を強調し、資産の保全から次世代への承継までをワンストップで解決できる点をアピールします。最近では、企業のオーナー経営者に対し、事業法人部と連携してM&Aや自社株対策を入り口にしたアプローチを強化する傾向が見られます。
証券会社と独立系アドバイザー（IFA）の違い
証券会社からのアプローチを受ける際、比較対象となるのがIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）です。証券会社は自社の販売目標や推奨銘柄に影響を受ける可能性がありますが、株式会社Honorsのような独立系のアドバイザーは、特定の金融機関に縛られない中立的な提案が可能です。特に長期的な運用を前提とする場合、担当者の転勤がなく、一貫した方針で伴走できる点は、証券会社の大手系列と比較した際の大きなメリットとなります。
富裕層が資産運用パートナーを選ぶ際の重要ポイント
信頼できるパートナーを選ぶためには、まず「利益相反の有無」を確認することが不可欠です。提案される商品の手数料体系が透明であるか、また自身のライフプランに基づいたゴールベースの運用提案がなされているかを評価してください。株式会社Honorsでは、お客様一人ひとりの資産状況を詳細に分析し、証券会社の枠組みに捉われない柔軟なポートフォリオ構築を支援しています。資産運用は一生続くプロセスであるため、目先の収益だけでなく、価値観を共有できる信頼関係が築けるかどうかが成功の鍵を握ります。
まとめ
証券会社は豊富なリソースを活かして富裕層へのアプローチを強化していますが、投資家側にはそれらを精査する高い視点が求められます。公的な統計が示す通り富裕層市場が拡大する中で、多様化するニーズに対応するためには、中立的なアドバイザーの存在がこれまで以上に重要となっています。自身の資産を守り、育てるための最適なパートナーとして、株式会社Honorsのような専門組織を検討してみてはいかがでしょうか。
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