割賦販売法とクレジットカード決済の重要ルール：加盟店が守るべき義務とセキュリティ対策

クレジットカード決済を導入・運用する事業者にとって、割賦販売法の遵守は避けて通れない法的義務です。キャッシュレス化が進む中で、不正利用の防止や消費者保護を目的とした法整備が強化されています。本記事では、株式会社オナーズが提供する決済サービスの視点も交え、割賦販売法の基礎知識から加盟店が実施すべき具体的な対策までを解説します。

目次

• 割賦販売法とは？クレジットカード取引における役割
• 加盟店が遵守すべき「セキュリティ対策」の義務
• 適切な決済代行会社の選定と法遵守のポイント
• まとめ

割賦販売法とは？クレジットカード取引における役割

割賦販売法は、クレジットカード決済を含む「後払い」形式の取引において、消費者の利益を保護し、適正な取引環境を整備することを目的とした法律です。特に近年は、クレジットカード情報の漏洩や不正利用の増加を受け、セキュリティ対策の強化が法律で義務付けられています（出典：経済産業省）。

この法律は、カード発行会社（イシュアー）や加盟店開拓会社（アクワイアラ）だけでなく、実際に決済を受け付ける「加盟店」にも適用されます。具体的には、適切な契約管理やカード情報の適切な取り扱いが求められており、違反した場合には行政処分の対象となる可能性もあります。

加盟店が遵守すべき「セキュリティ対策」の義務

2018年に施行された改正割賦販売法により、クレジットカード加盟店には「カード情報の適切な管理」と「不正利用防止対策」の実施が法的義務となりました。具体的には、以下の2点が大きな柱となっています（出典：一般社団法人日本クレジット協会）。

一つ目は「カード情報の非保持化」です。これは、自社のサーバーや紙媒体にクレジットカード情報を保存・処理・通過させないことを指します。万が一、情報を保持する場合は、国際的なセキュリティ基準である「PCI DSS」への準拠が求められます。二つ目は「多重対策」です。対面取引であればICチップ付きカードの対応、非対面取引（ECサイト等）であれば3Dセキュアの導入といった不正利用対策を講じなければなりません。

適切な決済代行会社の選定と法遵守のポイント

加盟店が単独でこれらの法的要件をすべて満たすことは、コストや技術的な面で大きな負担となります。そのため、信頼できる決済代行会社を利用することが一般的です。株式会社オナーズでは、加盟店様が安心して事業に専念できるよう、最新のセキュリティ基準に準拠した決済システムを提供しています。

決済代行会社を選ぶ際は、提供される端末やシステムが割賦販売法の定める「情報の非保持化」に対応しているか、また最新の不正検知システムを搭載しているかを確認することが重要です。適切なパートナー選びは、法令遵守だけでなく、顧客からの信頼獲得にも直結します。

まとめ

割賦販売法は、クレジットカード決済に関わるすべての事業者が遵守すべき重要な法律です。カード情報の非保持化や不正利用対策は、今や努力義務ではなく「法的義務」であることを正しく理解する必要があります。複雑な法規制への対応や、最適な決済環境の構築については、専門的な知見を持つ決済代行会社へ相談することをお勧めします。

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