ゼロゼロ融資の返済開始への対策｜返済が苦しい時の対処法と出口戦略を専門家が解説

新型コロナウイルス感染症の影響を受けた中小企業を支援するために実施された「実質無利子・無担保融資（通称：ゼロゼロ融資）」は、多くの企業の資金繰りを支えてきました。しかし、多くの企業で据置期間が終了し、本格的な元本返済が始まっています。中小企業庁の発表によると、民間金融機関によるゼロゼロ融資の返済開始時期は2023年7月から2024年4月にピークを迎えており、現在はその後の「返済継続」が大きな課題となっています。本記事では、返済が困難な場合の具体的な対処法や、株式会社オナーズが推奨する出口戦略について詳しく解説します。

目次

• ゼロゼロ融資の現状と返済開始時期のピーク
• 返済が苦しい場合に検討すべき3つの対策
• 株式会社オナーズによる経営改善・資金繰り支援
• まとめ

ゼロゼロ融資の現状と返済開始時期のピーク

ゼロゼロ融資は、コロナ禍で売上が減少した事業者を対象に、利子補給や信用保証協会の保証を背景に実行された融資制度です。経済産業省の資料によると、民間金融機関によるゼロゼロ融資の返済開始は、2023年7月から2024年4月にかけて集中的に発生しました（出典：経済産業省）。据置期間が終了し、毎月の元本返済が始まることで、キャッシュフローが急激に悪化する企業が増加しています。特に原材料費の高騰や人件費の上昇が重なり、本来の営業利益で返済原資を確保できないケースが目立ちます。こうした状況下では、単なる資金繰りの調整だけでなく、根本的な経営改善が求められます。

返済が苦しい場合に検討すべき3つの対策

返済が困難になった場合、放置することは最も危険です。まず検討すべきは「コロナ借換保証」の活用です。これは、既存のゼロゼロ融資等を新たな保証制度に借り換えることで、返済期間の延長や据置期間の再設定を行い、月々の負担を軽減する仕組みです。次に、金融機関との交渉による「リスケジュール（条件変更）」があります。一時的に元本の支払いを猶予してもらうことで、その間に事業の立て直しを図ります。ただし、リスケジュールはあくまで一時的な措置であり、抜本的な解決には債務整理や事業再生の視点が必要です。中小企業庁の「中小企業活性化協議会」などの公的機関を活用した収益力改善支援も有効な手段となります（出典：中小企業庁）。

株式会社オナーズによる経営改善・資金繰り支援

資金繰りの悩みは、経営者一人で抱え込むにはあまりに重い課題です。株式会社オナーズでは、ゼロゼロ融資の返済開始に伴う資金繰り悪化に対し、専門的な知見に基づいたコンサルティングを提供しています。金融機関との交渉支援はもちろん、単なる「延命」ではなく、将来に向けた収益性の改善を伴う経営再建をサポートします。具体的には、詳細な資金繰り表の作成から、金融機関へ提出する経営改善計画書の策定、さらには追加融資の可能性を探るための財務体質の強化まで、幅広く伴走します。返済が始まってから慌てるのではなく、早期に相談することで、選択できる解決策の幅を広げることが可能です。

まとめ

ゼロゼロ融資の返済開始は、多くの中小企業にとって経営の真価が問われる局面です。据置期間が終了し、返済が始まった後のキャッシュフローに不安がある場合は、早急に現状を把握し、借換保証やリスケジュールといった対策を打つ必要があります。株式会社オナーズは、企業の置かれた状況に最適な出口戦略を提案し、経営の安定化を全面的に支援いたします。一人で悩まず、まずは専門家への相談を検討してください。

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