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住宅ローンの審査に通らない理由とは？落ちる原因と対策をプロが解説
住宅ローンの審査に通らない理由とは？落ちる原因と対策をプロが解説
住宅ローンの審査に通らない原因は多岐にわたり、自分では気づきにくいポイントで評価が下がっていることもあります。国土交通省の調査によると、金融機関が審査で重視する項目には「完済時の年齢」や「借入時年齢」「勤続年数」などが挙げられます。本記事では、審査落ちの主な要因を整理し、再び申し込む際の具体的な対策を解説します。愛知県名古屋市を中心に住宅ローン相談を承る株式会社オナーズが、審査通過への道をサポートします。
目次
住宅ローンの審査に通らない5つの主な理由
住宅ローンの審査で否決される理由は一つではありません。国土交通省の「令和4年度 民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」によると、9割以上の金融機関が「完済時年齢」「借入時年齢」「健康状態」「担保評価」「年収」を審査項目としています（出典：国土交通省）。
特に多い理由は以下の通りです。まず「返済負担率」が高い場合です。年収に対する年間返済額の割合が基準を超えると審査に通りにくくなります。次に「信用情報」に問題がある場合です。過去のクレジットカードやスマホ代の支払遅延が記録されていると、信頼性が低いと判断されます。また、他の借り入れ（マイカーローンやカードローンなど）があることも影響します。自営業者の場合は、直近3期分の決算内容が重視されるため、所得の低さが審査に影響することもあります。
審査に落ちた直後にすべきことと再審査の注意点
一度審査に落ちたからといって、すぐに別の金融機関へ申し込むのは避けましょう。短期間に複数の申し込みを行うと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、さらに審査が不利になる可能性があります。まずは審査に落ちた原因を客観的に分析することが重要です。
自分の信用情報を確認するために、JICC（日本信用情報機構）やCICなどの機関に情報開示を請求することをお勧めします。支払遅延の記録がある場合は、その記録が消えるまで待つか、完済したことを証明できる書類を準備する必要があります。株式会社オナーズでは、これまでの相談実績に基づき、お客様の状況に応じた適切なアクションプランを提案しています。
審査通過率を高めるための具体的な対策
審査に通る可能性を上げるためには、借入額を見直す、または自己資金（頭金）を増やすことが有効です。返済負担率を下げることで、金融機関の評価が改善されます。また、既存のローンを完済してから申し込むことも検討してください。ペアローンや収入合算を利用して世帯年収を増やす方法もありますが、これにはリスクも伴うため、慎重な検討が必要です。
まとめ
住宅ローンの審査に通らない理由は、本人の属性だけでなく、物件の担保評価や金融機関ごとの基準にも左右されます。まずは自分の信用情報や返済計画を見直すことが第一歩です。株式会社オナーズでは、住宅ローン審査に不安を抱える方のための個別相談を実施しています。一人ひとりに寄り添い、最適な住宅ローン選びを全力でサポートいたします。
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