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大阪市で過払い金請求を検討中の方へ。知っておくべきリスクと失敗しないための対策
大阪市で過払い金請求を検討中の方へ。知っておくべきリスクと失敗しないための対策
大阪市内で過去に消費者金融やクレジットカードでの借り入れ経験がある方のなかには「自分も過払い金が発生しているのではないか」と考えている方が少なくありません。過払い金請求は払い過ぎた利息を取り戻せる正当な権利ですが、手続きには一定のリスクや注意点が存在します。メリットばかりに目を向けて安易に手続きを進めると、思わぬ不利益を被る可能性もあります。本記事では、大阪市の司法書士法人honorsが、過払い金請求における具体的なリスクとその回避策について詳しく解説します。
目次
過払い金請求における主なリスクとデメリット
過払い金請求には、状況によって信用情報への影響や今後の取引制限といったリスクが伴います。ご自身の状況を正確に把握した上で手続きを開始することが重要です。
完済後の請求なら信用情報への影響はない
すでに借金を完済している状態で過払い金請求を行う場合、信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されることはありません。以前は「契約見直し」として登録される運用もありましたが、現在は金融庁の方針により、完済後の請求は個人の信用能力に影響を与えないよう規定されています。住宅ローンや車のローン審査を控えている方でも、完済後であれば安心して手続きを進めることが可能です。
返済中の請求はブラックリストに載る可能性がある
現在も返済を継続している借金に対して過払い金請求を行う場合は注意が必要です。引き直し計算をした結果、戻ってくる過払い金で残債を相殺しきれない場合、その手続きは「債務整理」として扱われます。この場合、信用情報に事故情報が登録され、数年間は新たな借り入れやクレジットカードの発行が困難になります。残債がある方は、事前に正確な計算を行い、完済できる見込みがあるかを確認することが欠かせません。
請求先の金融機関やグループ会社が利用できなくなる
過払い金請求を行うと、その対象となった貸金業者からは今後借り入れができなくなる「社内ブラック」の状態になるのが一般的です。また、その業者がクレジットカードの発行会社である場合、カードは強制解約となります。注意すべきは、請求先が銀行の保証会社になっているケースや、同じグループ企業である場合です。影響が及ぶ範囲を事前に調査しておくことで、生活への支障を最小限に抑えられます。
過払い金請求ができなくなる「期限」のリスク
過払い金は、いつまでも請求できるわけではありません。法律によって定められた期限を過ぎると、取り戻せるはずの権利が消滅してしまいます。
時効が成立すると1円も取り戻せない
過払い金請求権には時効があります。原則として「最後に取引をした日（完済日）」から10年が経過すると、時効が成立します。大阪市内でも「昔の借金だからもう遅いだろう」と諦めている方が多いですが、計算してみると期限内である事例も多々あります。ただし、1日でも過ぎてしまうと法的に請求が不可能になるため、心当たりがある場合は早急な確認が推奨されます。
貸金業者の倒産によるリスク
請求先の金融機関が倒産したり、経営不振に陥ったりした場合も大きなリスクとなります。会社更生法や民事再生法の手続きが取られると、過払い金の返還割合が大幅にカットされます。かつての大手消費者金融であっても例外ではありません。業者の経営状態が悪化する前に手続きを完了させることが、満額に近い返還を受けるためのポイントです。
大阪市で過払い金請求の依頼先を選ぶ際の注意点
過払い金請求は、どの事務所に依頼しても結果が同じとは限りません。特に大阪市内には多くの専門事務所が存在するため、選定基準を明確にする必要があります。
手数料体系の透明性を確認する
「着手金無料」を謳っていても、解決報酬金や過払い金報酬金が高額に設定されているケースがあります。また、通信費や事務手数料といった名目で不明瞭な費用が差し引かれるトラブルも少なくありません。契約前に見積もりを提示し、最終的に手元にいくら残るのかを明確に説明してくれる事務所を選ぶべきです。
面談を重視する事務所を選ぶ
過払い金請求は、依頼者の生活再建や今後の資金計画に直結する重要な手続きです。電話やメールだけで済ませるのではなく、対面での面談を通じてリスクや進捗を丁寧に説明する事務所は信頼がおけます。大阪市に拠点を置く事務所であれば、直接足を運んで司法書士の人柄や方針を確認することが可能です。
司法書士法人honorsによる安心の過払い金調査
大阪市に拠点を構える司法書士法人honorsでは、過払い金に関する無料相談を実施しております。当法人の特徴は、依頼者一人ひとりの状況に寄り添い、リスクを隠さず正直にお伝えする点にあります。過払い金の調査によってブラックリストのリスクが生じる可能性がある場合は、無理に手続きを勧めることはありません。豊富な実績に基づいた正確な引き直し計算を行い、最適な解決策をご提案いたします。地元大阪の皆様が安心してご相談いただけるよう、親切丁寧な対応を心がけております。
まとめ
過払い金請求には、信用情報への影響や時効といった無視できないリスクが存在します。しかし、正しく知識を身につけ、専門家による適切な判断を仰ぐことで、これらのリスクは最小限に抑えることが可能です。大阪市で過払い金についてお悩みの方は、時効を迎える前に一度専門家へ相談することをお勧めします。司法書士法人honorsは、皆様の大切な権利を守るため、誠心誠意サポートさせていただきます。
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