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アイフルで過払い金が発生する条件と返還請求のデメリットを解説
アイフルで過払い金が発生する条件と返還請求のデメリットを解説
過去にアイフルを利用していた方のなかには、払いすぎた利息である過払い金が返還される可能性があります。しかし、過払い金の請求には期限があり、また手続きによって生じるリスクについても正しく理解しておく必要があります。本記事では、アイフルにおける過払い金の発生条件や、請求によるメリットとデメリットを詳しく解説します。
目次
アイフルで過払い金が発生する条件
アイフルに対する過払い金が発生しているかどうかは、契約時期と返済状況によって決まります。まずは自身の取引状況が以下の条件に合致するかを確認してください。
2007年以前に契約している場合
アイフルは以前、出資法の上限金利である29.2パーセントに近い金利で貸し付けを行っていました。しかし、2010年の貸金業法改正に先立ち、2007年8月1日に金利を利息制限法の上限（15パーセントから20パーセント）まで引き下げています。したがって、2007年7月以前にアイフルと契約し、借り入れを開始していた場合は、過払い金が発生している可能性が極めて高いといえます。
完済から10年が経過していないこと
過払い金請求権には時効が存在します。法律上の消滅時効は、最終取引日（通常は完済した日）から10年です。10年を経過すると、どれほど多額の過払い金があっても請求する権利が失われます。取引が継続している場合や、完済してから日が浅い場合は、早急に調査を開始することが推奨されます。
過払い金請求を行う際の注意点とリスク
過払い金を取り戻すことには大きな利点がありますが、状況によっては考慮すべきリスクも存在します。
信用情報への影響について
借金を完済した状態で過払い金請求を行う場合、信用情報機関に事故情報、いわゆるブラックリストが登録されることはありません。しかし、返済中に請求を行い、返還された過払い金を充当しても借金が残る場合には、債務整理として扱われ、信用情報に影響が出る可能性があります。手続きを開始する前に、現在の残債と発生見込みの過払い金を正確に計算することが重要です。
社内ブラックによる再利用の制限
一度アイフルに対して過払い金請求を行うと、信用情報に問題がなくても、アイフル独自の顧客データにその事実が記録されます。これを一般に社内ブラックと呼びます。以降、アイフルからの新規借り入れや、アイフルが保証会社を務める銀行ローンの審査が通りにくくなる恐れがあるため、注意が必要です。
アイフルの過払い金回収にかかる期間と返還率
アイフルは他の消費者金融と比較して、過払い金の交渉において一定の柔軟性を見せる傾向にありますが、満額回収を目指す場合は裁判が必要になるケースが多いです。任意交渉による解決では、発生している過払い金の60パーセントから80パーセント程度が返還の目安となり、期間は3カ月から6カ月程度を要します。一方で、裁判を通じた請求では、過払い利息を含めた100パーセント近い回収が見込めますが、解決までに半年から1年以上の期間がかかることも珍しくありません。状況に応じた最適な解決方法の選択が求められます。
Honorsによる過払い金調査と解決への流れ
Honorsでは、アイフルをはじめとする各貸金業者に対する過払い金の調査を迅速に実施しています。ご自身で取引履歴を取り寄せ、計算を行う手間を省き、法的な知見に基づいて正確な返還請求額を算出します。過払い金請求は、業者との交渉力が結果を左右するため、専門的なノウハウを持つ外部の知見を活用することが有効です。債務の状況や生活環境に合わせた最適な解決策を提案し、依頼者の利益を最大化するよう努めています。Webサイトからのお問い合わせも受け付けており、まずは現状を把握することから始めることができます。
まとめ
アイフルでの借り入れ経験がある方は、2007年以前の取引の有無と完済時期を確認してください。時効を迎える前であれば、正当な権利として過払い金を請求することが可能です。信用情報への影響や将来的な借り入れへの懸念など、不安な点がある場合は一人で悩まずに専門家へ相談することをお勧めします。Honorsでは、適切なアドバイスと確実な手続きを通じて、あなたの生活再建を強力にバックアップします。