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士業に債務整理を依頼するとブラックリストに載る？影響が出る範囲と解消までの期間
士業に債務整理を依頼するとブラックリストに載る？影響が出る範囲と解消までの期間
借金問題の解決を検討する際、多くの方が不安に感じるのが「ブラックリスト」への掲載です。弁護士や司法書士などの士業に債務整理を依頼することで、どのような影響が出るのか、またローンやクレジットカードの利用はいつから再開できるのかを正確に把握しておくことは、将来の生活再建において非常に重要です。本記事では、信用情報機関に事故情報が登録される仕組みや、ブラックリスト掲載期間の目安、そして専門家に相談するべきタイミングについて詳しく解説します。
目次
- 士業へ相談・依頼するとブラックリストに掲載されるのか
- 債務整理を士業に依頼するメリットとデメリット
- ブラックリスト掲載（事故情報）はいつ消えるのか
- ブラックリスト掲載中でも士業に相談すべき理由
- まとめ
士業へ相談・依頼するとブラックリストに掲載されるのか
債務整理の手続きを弁護士法人オナーズのような専門家に依頼した場合、いわゆる「ブラックリストに載る」という状態になります。ただし、単なる「無料相談」の段階では掲載されることはありません。実際に委任契約を結び、士業が債権者に対して「受任通知」を送付した時点で、信用情報に事故情報が登録されます。
「ブラックリスト」という名簿は存在しない
一般的に使われる「ブラックリスト」という言葉ですが、実際にはそのような名称の名簿が存在するわけではありません。これは、銀行や消費者金融などの金融機関が加盟している「信用情報機関」に、返済の遅延や債務整理の事実が「事故情報」として登録された状態を指す俗称です。
信用情報機関に事故情報が登録される仕組み
日本には、JICC（日本信用情報機構）、CIC（シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）という3つの信用情報機関があります。士業が債務整理の手続きを開始すると、その情報がこれらの機関に共有されます。金融機関は新規の貸し付けやカード発行の審査時にこれらの情報を参照するため、事故情報がある間は審査に通りにくくなるという仕組みです。
債務整理を士業に依頼するメリットとデメリット
ブラックリストへの掲載を恐れて手続きを躊躇する方も少なくありませんが、債務整理にはそれを上回る大きなメリットがあります。デメリットと天秤にかけ、自身の状況に最適な選択をすることが求められます。
デメリット：一定期間の借り入れやローンが制限される
最大のデメリットは、やはり新たな借り入れができなくなる点です。クレジットカードの新規発行や更新、住宅ローン、車のローン、さらにはスマートフォンの分割購入などが制限されます。また、すでに所持しているクレジットカードも、途上与信によって利用停止になる可能性が高いことを覚悟しなければなりません。
メリット：督促の停止と借金の減額・免除
士業に依頼する最大のメリットは、受任通知の送付によって貸金業者からの督促が即座に停止することです。精神的な平穏を取り戻せるだけでなく、将来利息のカットや元本の減免交渉が可能になります。弁護士法人オナーズでは、ご相談者様の家計状況を詳細に分析し、無理のない返済計画の策定を支援しています。ブラックリストの影響は一時的ですが、借金問題の解消は人生の再スタートに直結します。
ブラックリスト掲載（事故情報）はいつ消えるのか
事故情報は一度登録されると、永久に残るわけではありません。一定期間が経過すれば抹消され、再びクレジットカードの作成やローンの契約が可能になります。期間は手続きの種類によって異なります。
任意整理の場合：完済から5年程度
任意整理の場合、一般的には和解後の返済をすべて終えてから（完済から）5年程度で事故情報が削除されるといわれています。ただし、登録されるタイミングや期間の計算方法は信用情報機関によって微妙に異なるため、目安として把握しておくのが適切です。
自己破産・個人再生の場合：5年〜10年程度
自己破産や個人再生などの法的整理を行った場合、掲載期間は長くなる傾向にあります。JICCやCICでは5年程度ですが、銀行系のKSCでは官報に掲載された情報をもとに10年程度登録されることがあります。長期間の制限となりますが、その間に安定した収入と貯蓄習慣を身につけることで、将来的な社会的信頼の回復につながります。
ブラックリスト掲載中でも士業に相談すべき理由
ブラックリストに載ることを嫌い、自力で返済を続けようとして多重債務に陥るケースは少なくありません。しかし、早い段階で士業に相談することには明確な合理性があります。
放置することで生じる「差し押さえ」のリスク
返済が滞っているにもかかわらず放置を続けると、債権者から訴訟を起こされ、最終的には給与や預貯金を差し押さえられるリスクが高まります。強制執行が行われると、ブラックリストどころか職場や家族にも大きな影響が及びます。専門家が介入することで、こうした最悪の事態を回避することが可能です。
専門家の介入により生活再建の目処が立つ
借金問題に精通した士業は、単に借金を減らすだけでなく、生活全体の再建をアドバイスします。ブラックリスト期間を「借金に頼らない生活を構築するための期間」と前向きに捉えることで、完済後の生活はより安定したものになります。弁護士法人オナーズでは、ご相談者様のプライバシーに配慮しながら、最適な法的手段を提案しています。
まとめ
士業に債務整理を依頼すると、一時的にブラックリストに掲載されることは避けられません。しかし、それは借金問題を根本的に解決し、新しい生活を始めるための「必要な通過点」でもあります。ブラックリストの掲載期間は5年から10年ですが、その期間を終えれば経済的な信用は回復します。一人で悩み、返済のために新たな借り入れを繰り返す前に、まずは信頼できる専門家へ相談することをお勧めします。
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