創業融資の審査を通すコツ｜日本政策金融公庫で融資を受けるための重要ポイントを徹底解説

創業時の資金調達において、最も一般的な手段の一つが日本政策金融公庫の創業融資です。しかし、創業融資は実績がない状態で申し込むため、審査のハードルは決して低くありません。多くの創業者が審査落ちという現実に直面する中、確実に融資を引き出すためには事前の準備が不可欠です。本記事では、これまで数多くの創業支援を行ってきた株式会社Honorsが、審査を通すための具体的なコツと、審査担当者がチェックする重要ポイントを詳しく解説します。

目次

• 創業融資の審査で重視される3つの基本基準
• 審査を確実に通すための4つのコツ
• 審査落ちを招くNG行動と注意点
• まとめ：万全の準備で創業融資を成功させよう

創業融資の審査で重視される3つの基本基準

日本政策金融公庫の「新創業融資制度」をはじめとする融資審査では、大きく分けて3つの要素が評価されます。まず一つ目は自己資金です。創業資金の総額に対してどの程度の貯蓄があるかが問われます。以前は3分の1以上が必要とされていましたが、現在は10分の1以上が要件となっています（出典：日本政策金融公庫：新創業融資制度）。しかし、実際には自己資金が多いほど事業への熱意と計画性が認められやすく、審査に有利に働きます。二つ目は経験です。起業しようとしている分野での勤務経験や、マネジメント経験が豊富であれば、事業の成功確率が高いと判断されます。三つ目は個人信用情報です。過去のローン返済や公共料金の支払いに遅延がないかが厳しくチェックされます。

審査を確実に通すための4つのコツ

審査を通過するためには、書類の完成度と面談での受け答えが鍵となります。具体的なコツとして、第一に創業計画書の具体性が挙げられます。売上予測には必ず根拠（客単価×客数×回転率など）を明記し、第三者が見ても納得できる数字を提示しましょう。第二に創業動機の明確化です。なぜこの事業を始めるのか、自分の強みは何かをストーリーを持って説明できるように準備します。第三に専門家の活用です。創業融資に強いコンサルタントに相談することで、計画書のブラッシュアップや模擬面談などの対策が可能になります。第四に通帳による資金形成の証明です。タンス預金は自己資金として認められにくいため、コツコツと貯蓄してきた過程を通帳で証明できるようにしておくことが重要です。

審査落ちを招くNG行動と注意点

どんなに優れたビジネスモデルであっても、基本的な要件でつまずくと審査には通りません。代表的なNG例として、税金の滞納があります。所得税や住民税はもちろん、社会保険料の支払いに遅れがある場合は、融資を受けることは極めて困難です。また、公共料金やスマートフォンの割賦販売の未払いも個人信用情報に影響を及ぼすため注意が必要です。その他、設備資金として計上した項目に見積書が添えられていない、あるいは事業計画の数字に整合性が取れていない場合も、信頼性を著しく損なう要因となります。

まとめ：万全の準備で創業融資を成功させよう

創業融資の審査を通すためには、自己資金の準備、経験の棚卸し、そして精緻な事業計画書の作成が不可欠です。特に日本政策金融公庫の審査は、単に書類を提出するだけでなく、面談での信頼構築が成否を分けます。一人で準備を進めることに不安がある場合は、専門的な知識を持つ外部パートナーの力を借りるのも有効な手段です。株式会社Honorsでは、創業融資の獲得に向けたトータルサポートを提供しており、起業家の皆様がスムーズに事業を開始できるよう伴走支援を行っています。創業資金に関してお悩みの方は、ぜひ一度ご相談ください。

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