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ファクタリング手数料を徹底比較｜相場と費用を抑えるポイントを解説
ファクタリング手数料を徹底比較｜相場と費用を抑えるポイントを解説
資金繰りの改善手段として注目されるファクタリングですが、利用にあたって最も重要な指標の一つが「手数料」です。手数料の相場は契約形態によって大きく異なり、適切な比較を行わなければ実質的なコスト負担が増大するリスクがあります。本記事では、ファクタリングの手数料相場を比較し、コストを最小限に抑えるための選び方を専門的な視点から解説します。
目次
契約形態別に見るファクタリング手数料の相場比較
ファクタリングの手数料は、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」のどちらを選択するかによって相場が決まります。2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を完結させる手法で、売掛先に知られずに資金調達ができるメリットがある一方、ファクタリング会社側のリスクが高いため手数料は8%〜18%程度と高めに設定される傾向があります。一方、売掛先の承諾を得る3社間ファクタリングは、回収リスクが低減されるため1%〜9%程度と比較的安価に設定されます。中小企業庁も、売掛債権を柔軟に活用した資金調達を促進しており、利用目的に応じた選択が推奨されています（出典：中小企業庁｜売掛債権の利用促進について）。
手数料が決まる主な要因と審査の基準
手数料の算出には、売掛先の信用力が最も大きく影響します。ファクタリング会社は「売掛金が確実に支払われるか」を最優先に審査するため、上場企業や公的機関宛ての債権であれば手数料は抑えられ、逆に支払い遅延のリスクがある場合は高くなる仕組みです。また、支払い期日までの期間（サイト）も重要であり、現金化までの期間が長いほど、ファクタリング会社が負担する期間リスクが増大するため手数料が加算されます。初めて利用する業者を比較する際は、提示された手数料率に事務手数料や登記費用が含まれているか、実質的な総額で判断することが重要です。
株式会社オナーズによる資金繰り支援の強み
株式会社オナーズでは、単なる債権の買い取りにとどまらず、企業の財務状況に基づいた最適な資金繰り支援を提供しています。ファクタリング手数料の妥当性を判断するには、現在の経営状況における資金調達コストと、それによって得られる収益機会を天秤にかける必要があります。株式会社オナーズは、豊富なコンサルティング実績に基づき、事業主様が持続的な成長を実現するための最適なファイナンススキームを提案します。
まとめ
ファクタリング手数料の比較においては、表面上の金利だけでなく、契約形態（2社間・3社間）や売掛先の信用力、付帯費用の有無を総合的に判断することが欠かせません。コストを抑えつつ迅速に資金を確保するためには、透明性の高い手数料体系を持つ信頼できるパートナーを選ぶことが第一歩となります。自社の状況に合わせた最適な資金調達方法を検討し、健全なキャッシュフローの構築を目指しましょう。