フリーランスが入るべき保険のおすすめと選び方｜公的・民間の違いを徹底解説

会社員からフリーランスへ転身する際、最も大きな変化の一つが「社会保険」の手続きです。会社員時代は勤務先が保険料を折半し、手続きも代行してくれましたが、独立後は自ら加入手続きを行い、全額を自己負担しなければなりません。本記事では、フリーランスが加入必須となる公的保険の基礎知識から、不測の事態に備えるためのおすすめの民間保険、損害賠償リスクへの対策まで、HONORSが詳しく解説します。

目次

• フリーランスが加入する公的保険の基礎知識
• フリーランスにおすすめの民間保険・共済
• 自分に合った保険を選ぶための3つのポイント
• まとめ：リスクを抑えて自由な働き方を実現する

フリーランスが加入する公的保険の基礎知識

独立したフリーランスは、原則として「国民健康保険」と「国民年金」に加入することになります。会社員時代の健康保険を「任意継続」する選択肢もありますが、最大2年間という期限がある点に注意が必要です（出典：日本年金機構）。国民年金は、日本国内に居住する20歳以上60歳未満のすべての人に加入義務があり、将来の老齢基礎年金の受給に直結します。厚生年金と比較して受給額が少なくなる傾向があるため、付加年金や国民年金基金への加入を併せて検討することが推奨されます。厚生労働省の資料によれば、医療保険制度の持続可能性を高めるための改革が随時進められており、居住地の自治体が定める最新の保険料率を確認することが重要です（出典：厚生労働省）。

フリーランスにおすすめの民間保険・共済

公的保険だけではカバーしきれないリスク、例えば「損害賠償責任」や「長期の病気療養による所得喪失」に備えるには、民間のサービスが有効です。特におすすめなのが、一般社団法人プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会が提供する「ベネフィットプラン」に含まれる賠償責任保険です。これは業務中の事故や情報漏洩、著作権侵害などを幅広く補償するもので、多くの個人事業主が活用しています。また、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する「FREENANCE（フリーナンス）」は、振込専用口座を開設することで、最高5,000万円までの損害賠償保険が無料で付帯する仕組みがあり、コストを抑えたい初心者に適しています。万が一の病気やケガで働けなくなった際の所得補償については、商工会議所などが提供する団体所得補償保険に加入することで、割安な保険料で備えることが可能です。

自分に合った保険を選ぶための3つのポイント

保険を選ぶ際は、まず自身の職種に伴う「固有のリスク」を把握することが大切です。エンジニアやライターであればシステムトラブルや著作権侵害のリスク、対面サービスであれば対人・対物事故のリスクを最優先にすべきです。次に、ライフステージに合わせた必要保障額を算出してください。独身の場合と扶養家族がいる場合では、死亡保障や医療保障の優先順位が大きく異なります。最後に、HONORSのようなエージェントサービスが提供する福利厚生制度を確認することも有効です。案件紹介だけでなく、フリーランスの生活を支援する付帯サービスを活用することで、個人で加入するよりも有利な条件で保障を得られる場合があります。

まとめ：リスクを抑えて自由な働き方を実現する

フリーランスは自由な働き方ができる反面、万が一の際の保障はすべて自己責任となります。国民健康保険や国民年金といった公的保険を土台に、民間保険や共済を組み合わせることで、安心して仕事に集中できる環境が整います。自身の健康状態や収支を定期的に見直し、最適な保険構成を維持することが、長期的なキャリア形成の鍵となります。HONORSでは、フリーランスの皆様のキャリア支援とともに、安定した働き方をサポートするための情報提供を行っています。

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