ビジネスローンで審査が甘い会社は実在する？審査通過のポイントと注意点を解説

事業資金の調達を検討する際、多くの経営者が「審査の通りやすさ」を重視します。しかし、結論から申し上げますと、正規の金融業者が「審査が甘い」と謳うことは法律で禁じられており、実際に無審査や極端に基準が低い融資は存在しません。本記事では、審査基準の考え方や、銀行融資とノンバンクの違い、審査通過率を高めるための具体的な対策について、統計データに基づき解説します。

目次

• 「審査が甘い」ビジネスローンは存在しない理由
• 銀行とノンバンク（オナーズ）の審査基準の違い
• 審査通過の可能性を高める3つのポイント
• まとめ

「審査が甘い」ビジネスローンは存在しない理由

貸金業法第13条（返済能力の調査）に基づき、すべての正規金融機関は申込者の返済能力を調査する義務があります。そのため、「誰でも借りられる」「審査が甘い」といった勧誘表現は、貸金業法第16条により厳格に禁止されています（出典：e-Gov 貸金業法）。審査の目的は、適切な融資を通じて企業の成長を支援することであり、返済困難な貸付を未然に防ぐことにあります。ビジネスローンを選ぶ際は、甘さを探すのではなく、自社の経営状況を正しく評価してくれる会社を選ぶことが重要です。

銀行とノンバンク（オナーズ）の審査基準の違い

金融機関によって審査の「傾向」は異なります。一般的に、銀行は低金利である反面、担保や保証人を重視し、決算数値に基づいた厳格な審査が行われます。一方、株式会社オナーズのようなノンバンクのビジネスローンは、財務状況だけでなく、今後の事業計画や将来性を加味した柔軟な対応が特徴です。日本政策金融公庫の調査によると、中小企業の資金繰りは「売上の減少」が主要因となるケースが多く、こうした状況下では迅速な審査と独自の判断基準を持つ民間金融機関の役割が重要視されています（出典：日本政策金融公庫）。

審査通過の可能性を高める3つのポイント

審査を有利に進めるためには、事前の準備が欠かせません。第一に、納税証明書や決算書など必要書類を漏れなく揃え、不備をなくすことです。第二に、資金使途を明確にすることです。「何のために、いくら必要で、どう返済するか」を論理的に説明できる事業計画書は、信頼性を高めます。第三に、他社からの借入状況を正確に申告することです。信用情報機関には過去の取引実績が記録されており、虚偽の申告は大きなマイナス評価に繋がります。透明性の高い情報開示が、結果としてスムーズな融資実行への近道となります。

まとめ

「審査が甘い」という言葉に惑わされず、自社の状況に合った資金調達手段を見極めることが健全な経営への第一歩です。銀行融資に時間がかかる場合や、柔軟な判断を求める場合には、独自審査を行うビジネスローンの活用も有効な選択肢となります。株式会社オナーズでは、事業者様のニーズに合わせた最適な融資プランをご提案しております。資金調達に関するお悩みは、まずは専門の担当者へご相談ください。

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