お知らせNEWS
コロナ借換保証制度の仕組みとメリット｜中小企業の資金繰り改善に向けた活用法を解説
コロナ借換保証制度の仕組みとメリット｜中小企業の資金繰り改善に向けた活用法を解説
新型コロナウイルス感染症の影響で実施された「実質無利子・無担保（ゼロゼロ）融資」の返済が本格化するなか、多くの中小企業が資金繰りの課題に直面しています。こうした状況を打破するために2023年1月から開始されたのが「コロナ借換保証制度」です。本記事では、制度の具体的な要件やメリット、申請に必要な準備について、株式会社オナーズのような資金繰り支援の専門家の視点を交えて詳しく解説します。
目次
コロナ借換保証制度とは？制度の目的と概要
コロナ借換保証制度は、コロナ禍で積み上がった債務の返済負担を軽減し、事業継続に向けた前向きな投資や資金繰りの安定化を支援するための制度です。従来のゼロゼロ融資などからの借り換えに加え、新たな資金需要（真水）にも対応できる点が特徴です。制度の概要として、保証限度額は1億円、保証期間は15年以内、据置期間は5年以内となっており、長期的な視点での返済計画の再構築が可能です（出典：中小企業庁）。また、保証料率については、一定の要件を満たすことで、通常よりも低い0.2%（標準的な料率から補助される場合）に設定されており、コスト面でも企業の負担が抑えられる設計になっています。
制度を利用するメリット：返済負担の軽減とキャッシュフロー改善
本制度を活用する最大のメリットは、複数の融資を一本化し、毎月の返済額を大幅に圧縮できる点にあります。特に据置期間を最大5年まで設定できるため、収益力が回復するまでの期間、元本返済を猶予し、手元の現預金を確保することが可能です。これにより、事業再構築に向けた設備投資や広告宣伝費への資金投入が可能となり、守りの姿勢から攻めの姿勢へと経営を転換するきっかけになります。また、保証人による二重保証を回避する制度運用もなされており、経営者の心理的な負担軽減にもつながります。
利用要件と「経営行動計画書」の作成ポイント
制度を利用するためには、売上高が前年同月比で5%以上減少しているなどの一定のセーフティネット要件を満たす必要があります。加えて、最も重要なのが「経営行動計画書」の作成です。この書類には、自社の現状分析（SWOT分析など）、具体的な改善策、そして収支計画を記載しなければなりません。金融機関や信用保証協会は、この計画書を通じて「借換によって本当に経営が改善されるのか」を判断します。計画書は単なる書類作成ではなく、実効性のあるアクションプランであることが求められるため、客観的な数値に基づいた記述が必要です。
株式会社オナーズによる資金繰り改善サポート
経営行動計画書の作成や金融機関との交渉には、高度な財務知識と経験が求められます。株式会社オナーズでは、中小企業の経営者に寄り添い、現状の財務状況を精緻に分析した上で、最適な資金調達・借換案を提案しています。金融機関との橋渡し役として、制度の活用のみならず、その後の本質的な経営改善までを一貫してサポートできるのが弊社の強みです。資金繰りの悩みは早期に対処するほど、選択肢が広がります。
まとめ
コロナ借換保証制度は、ゼロゼロ融資の返済に悩む中小企業にとって、経営を立て直すための強力なツールです。返済期間の延長や据置期間の活用により、キャッシュフローを劇的に改善できる可能性があります。ただし、利用には適切な経営計画が不可欠です。自社だけで判断せず、専門家の助言を得ながら、未来に向けた確実な一歩を踏み出しましょう。
関連記事
- 資金調達コンサルティング – 銀行融資から公的制度の活用まで、最適な資金調達を支援します。
- 事業再生支援 – 資金繰り改善や経営改善計画の策定を通じ、事業の再生をサポートします。
- 会社概要 – 株式会社オナーズのビジョンと専門家チームの紹介です。