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「審査なし融資」は実在する？リスクと安全に資金調達する代替案を解説
「審査なし融資」は実在する？リスクと安全に資金調達する代替案を解説
急ぎで資金が必要な場面において「審査なしで融資を受けたい」と考える経営者や個人事業主の方は少なくありません。しかし、結論からお伝えすると、日本の法律を遵守している金融機関で「審査なし」の融資は存在しません。審査は返済能力を確認するために法律で義務付けられており、審査を省く行為は違法業者の可能性が極めて高いといえます。本記事では、審査なし融資を謳う業者のリスクを解説した上で、審査が不安な方でも利用できる安全な資金調達手段である「ファクタリング」や、Honorsのサービスについて詳しく紹介します。
目次
「審査なし融資」が法律上あり得ない理由
インターネット上の広告やSNSで見かける「審査なし」「ブラックOK」という融資の勧誘には注意が必要です。正規の金融機関がこのような表現を使うことはありません。
貸金業法による審査の義務化
銀行や消費者金融などの貸金業者は、貸金業法第13条によって、返済能力の調査が義務付けられています。顧客の年収、借入状況、信用情報などを確認せずに融資を行うことは明確な法令違反です。したがって「審査なし」と公言している時点で、その業者は法律を守っていないことを自ら証明しているといえます。
返済能力の調査が必要な背景
審査が行われる最大の理由は、過剰融資を防ぎ、利用者が多重債務に陥るリスクを回避するためです。健全な金融市場を維持するために不可欠なプロセスであり、審査を省略して貸し付けを行うことは、利用者にとっても極めて危険な状態を招きます。
審査なしを謳う業者を利用するリスク
法律を無視して営業する業者を利用すると、金銭的な被害だけでなく、日常生活を脅かすトラブルに巻き込まれる恐れがあります。
法外な高利貸し（闇金）の可能性
「審査なし」を条件に融資を行う業者の多くは、いわゆる「闇金」です。年利数百パーセントといった法外な利息を要求され、一度借りると完済が困難な状況に追い込まれます。返済が遅れると、過酷な取り立てや嫌がらせが行われることも珍しくありません。
個人情報の流出と悪用
申し込み時に入力した住所、電話番号、勤務先、銀行口座などの個人情報が、別の犯罪組織に売却されるリスクがあります。その結果、身に覚えのない請求が届いたり、振り込め詐欺の踏み台にされたりするなど、二次被害が拡大するケースも報告されています。
審査が不安な時の代替案「ファクタリング」とは
銀行融資の審査に通りにくい状況であっても、合法かつ安全に資金を調達する方法はあります。その代表的な手段が「ファクタリング」です。
融資とファクタリングの決定的な違い
融資は「お金を借りる」行為であり、負債が増えます。一方、ファクタリングは「売掛債権（請求書）を売却する」資産の譲渡です。借入ではないため、信用情報に傷がつくこともなく、バランスシートをスリムに保つことが可能です。
重視されるのは「売掛先の信用力」
融資の審査では「借りる本人」の信用力が厳しく問われます。しかし、ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛金を支払う「取引先（売掛先）」の信用力です。そのため、利用者が赤字決算や債務超過、税金滞納などの問題を抱えていたとしても、売掛債権が確かなものであれば資金調達ができる可能性が十分にあります。
Honorsが選ばれる理由
Honorsは、中小企業や個人事業主の皆様の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。最短即日での現金化が可能であり、オンライン完結型の審査フローを導入しているため、全国どこからでもスピーディーに手続きを進められます。また、2者間ファクタリングにも対応しており、取引先に知られることなく資金調達を行いたいというニーズにも柔軟に応えます。審査に不安がある方も、まずはWebからお気軽にご相談ください。
まとめ
「審査なし融資」は法的に存在せず、そのような勧誘を行う業者は極めて危険です。一時的な資金不足を解消するために違法業者を利用すれば、さらなる苦境に立たされることになります。安全に資金を確保するためには、融資とは異なる審査基準を持つファクタリングの活用を検討してください。Honorsは、透明性の高いサービスで、経営者の皆様のキャッシュフロー改善を強力にバックアップします。