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おまとめローンの審査に通らない理由とは？落ちる原因別の対策と新たな解決策
おまとめローンの審査に通らない理由とは？落ちる原因別の対策と新たな解決策
複数の借り入れを一本化し、月々の返済負担を軽減できるおまとめローンですが、誰でも利用できるわけではありません。審査に申し込んだものの、希望に反して「審査落ち」の連絡を受けてしまうケースは少なくないのが実情です。なぜおまとめローンの審査は厳しいのか、そして審査に通らない原因にはどのようなものがあるのでしょうか。本記事では、審査落ちの主な要因を詳しく解説するとともに、どこもおまとめローンの審査に通らない場合の次なる解決策についてご紹介します。Honorsは、借金問題に悩む方々に寄り添い、最適な解決ルートを提案いたします。
目次
- おまとめローンの審査に通らない主な理由5選
- おまとめローンの審査難易度の違い：銀行系と消費者金融系
- 審査に落ちた直後に避けるべきNG行動
- どこもおまとめローンの審査が通らない場合の対処法
- Honorsが提供する借金問題の抜本的な解決サポート
- まとめ
おまとめローンの審査に通らない主な理由5選
おまとめローンの審査は、通常のカードローンよりも借入額が大きくなる傾向にあるため、金融機関側も慎重に判断を行います。審査に通らない代表的な理由は以下の5点に集約されます。
信用情報に傷がある（ブラックリスト状態）
過去5年から10年以内に、クレジットカードの支払いやローンの返済で長期延滞を起こしたり、債務整理を行ったりした場合、信用情報機関に事故情報が登録されます。これがいわゆる「ブラックリスト」に載っている状態です。金融機関は審査時に必ず信用情報を照会するため、事故情報の履歴がある限り、おまとめローンの審査を通過するのは極めて困難といえます。
総量規制の影響または年収に対する返済負担率が高い
消費者金融のおまとめローンは「顧客に一方的有利となる借り換え」として総量規制の例外とされるケースもありますが、返済能力を超えた貸し付けは禁じられています。特に銀行のおまとめローンの場合、独自の基準で「年収の3分の1」や「2分の1」といった上限を設けていることが多く、すでに多額の借金がある場合は、返済負担率が高いと判断され審査落ちにつながります。
短期間に複数のローンへ申し込んでいる（申し込みブラック）
1ヶ月以内に複数の金融機関へローンの申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になることがあります。金融機関側は「相当資金繰りに困っているのではないか」という疑念を抱くため、審査にマイナスの影響を与えます。短期間に3社以上の申し込み履歴がある場合は、半年ほど期間を空けてから再度検討する必要があるでしょう。
借入件数が多すぎる
借入総額だけでなく「何社から借りているか」という件数も重要視されます。一般的に4社から5社以上の借り入れがある場合、多重債務者としてのリスクが高いとみなされる傾向にあります。おまとめローンは借入件数を1件にするための商品ですが、現状の件数が多すぎると、管理能力や返済意欲を疑問視されてしまいます。
属性情報（勤続年数・居住形態）が安定していない
年収の高さだけでなく、収入の安定性も重要な評価基準です。勤続年数が1年未満であったり、派遣社員やアルバイトなどの雇用形態であったりする場合、正社員と比較してスコアリングが低くなる傾向にあります。また、居住年数が短い場合や賃貸物件であることも、居住の安定性の観点から微細ながら影響を与える場合があります。
おまとめローンの審査難易度の違い：銀行系と消費者金融系
一口におまとめローンといっても、提供する金融機関によって審査の難易度や特徴は異なります。銀行系のおまとめローンは低金利である反面、審査は非常に厳格です。一方で、消費者金融系のおまとめローンは、金利は銀行より高めに設定されていますが、審査のスピードが早く、柔軟な対応が期待できる場合があります。しかし、どちらも返済能力の有無が最優先される点に変わりはありません。自身の現在の信用状況や借入額に合わせて、適切な窓口を選択することが肝要です。
審査に落ちた直後に避けるべきNG行動
審査に落ちて焦るあまり、以下のような行動をとることは事態を悪化させる原因となります。
- ヤミ金融や「審査なし」を謳う違法業者への相談：法外な利息や強引な取り立ての被害に遭う恐れがあります。
- SNSでの個人間融資：個人情報を悪用されたり、犯罪に巻き込まれたりするリスクが非常に高いです。
- クレジットカードの現金化：カード会社の規約違反となり、強制解約や残債の一括請求を招く可能性があります。
審査に通らないという事実は、現在の返済計画が限界に達しているというサインでもあります。場当たり的な資金調達は避け、根本的な解決策を模索しましょう。
どこもおまとめローンの審査が通らない場合の対処法
おまとめローンの審査に通らない場合、借金を借金で返すサイクルを止める必要があります。具体的な対処法は以下の通りです。
家計を見直し返済実績を積み上げる
小額の借り入れであれば、まずは固定費の削減や副業などで捻出した資金を返済に充て、件数を1件でも減らす努力が有効です。完済実績を1つ作るだけでも信用情報の評価は改善され、将来的に審査に通る可能性が高まります。
債務整理を検討する
自力での返済やおまとめローンによる一本化が困難な場合、法律に基づいた債務整理が有力な選択肢となります。任意整理、個人再生、自己破産などの手続きを通じて、利息のカットや元本の減額、支払期間の調整を行うことが可能です。債務整理を行うと一定期間ローンは組めなくなりますが、借金の悩みから解放され、生活を再建する大きな一歩となります。
Honorsが提供する借金問題の抜本的な解決サポート
「おまとめローンの審査に通らず、どこに相談すればいいか分からない」とお悩みの方は、Honorsへご相談ください。Honorsでは、借金問題に精通した専門スタッフが、お客様の現在の借入状況や家計のバランスを丁寧にヒアリングし、おまとめローン以外の解決策を含めた最適なアドバイスを提供しています。
私たちは単なる情報提供に留まらず、法的な手続きが必要な場合には提携する専門家と連携し、迅速かつ確実なサポート体制を整えています。今の苦しい状況から一歩踏み出し、穏やかな日常を取り戻すためのパートナーとして、誠心誠意お手伝いいたします。Webサイトからの無料相談も受け付けておりますので、まずは現状をお聞かせください。
まとめ
おまとめローンの審査に通らない理由は、信用情報の傷や過度な借入、属性の不安定さなど多岐にわたります。審査に落ちてしまった場合は、無理に別のローンを探すのではなく、現在の負債状況を客観的に見つめ直すことが大切です。返済が困難だと感じたら、早めに専門家や相談機関へ頼ることが、最善の解決への近道となります。Honorsと共に、より良い未来に向けた返済計画を立てていきましょう。