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借金救済制度の仕組みと弁護士に依頼するメリット｜債務整理の種類を詳しく解説
借金救済制度の仕組みと弁護士に依頼するメリット｜債務整理の種類を詳しく解説
借金の返済に追われ、日常生活に支障をきたしている方にとって、国が認めた借金救済制度である「債務整理」は、生活を立て直すための有力な選択肢です。弁護士法人Honorsでは、借金問題に悩む方々の再スタートを支援しています。借金救済制度にはいくつかの種類があり、それぞれに特徴や適用条件が異なります。本記事では、借金救済制度の具体的な内容や、弁護士に依頼することで得られる法的メリットについて詳しく解説します。
目次
借金救済制度（債務整理）の主な4つの種類
借金救済制度は、法的に借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりする手続きの総称です。主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」「過払い金請求」の4つに分類されます。それぞれの状況に合わせて最適な方法を選択することが、解決への第一歩となります。
任意整理
任意整理は、裁判所を通さずに弁護士が債権者と直接交渉を行う手続きです。将来発生する利息のカットや、返済期間を3年から5年程度に延ばすことで、毎月の返済額を軽減します。財産を処分する必要がなく、周囲に知られにくい点がメリットです。一定の収入があり、元本の返済が可能であれば、最も利用しやすい制度といえます。
個人再生
個人再生は、裁判所に申し立てを行い、借金を大幅に減額してもらう手続きです。借金総額の5分の1程度まで圧縮できるケースが多く、残った借金を原則3年で分割返済します。住宅ローン特則を利用すれば、マイホームを手放さずに他の借金を整理できる点が最大の特徴です。借金額が大きく、住宅を守りたい方に適しています。
自己破産
自己破産は、裁判所から「免責」を得ることで、全ての借金の支払い義務を免除してもらう手続きです。収入が不足しており返済の目処が立たない場合の最終手段となります。一定以上の財産は換価・処分されますが、その後の収入は全て自身の生活のために使用可能です。生活の再建を図る上で、非常に強力な制度といえます。
過払い金請求
過払い金請求は、過去に消費者金融やクレジットカード会社に対して支払い過ぎた利息を取り戻す手続きです。利息制限法の上限を超えて支払っていた利息がある場合、現在の借金と相殺したり、現金として返還を受けたりできます。完済している場合でも、最後の手続きから10年以内であれば請求が可能です。
借金問題を弁護士に相談すべき理由
個人で債権者と交渉することは非常に困難です。専門家である弁護士に依頼することで、精神的・実務的な負担を最小限に抑えられます。
受任通知の送付で督促が最短即日で停止する
弁護士が依頼を受けた際、債権者に対して「受任通知」を送付します。この通知が届いた時点で、貸金業法により債権者は本人への直接的な督促や取り立てを停止しなければなりません。返済のプレッシャーから解放され、落ち着いて今後の解決策を検討できる環境が整います。
法的な専門知識に基づいた交渉が可能
債権者は交渉のプロです。個人が任意整理の交渉を試みても、有利な条件を引き出すことは容易ではありません。弁護士は過去の判例や実務経験に基づき、適切な減額幅や返済条件を提示し、債権者との合意を目指します。専門的な法的根拠を提示することで、スムーズな解決が期待できます。
書類作成や手続きの負担を大幅に軽減できる
個人再生や自己破産といった裁判所を通す手続きでは、膨大な書類の準備が必要です。家計収支表や債権者一覧表など、専門的な知識が必要な書類も多く、個人で行うには多大な時間と労力がかかります。弁護士はこれらの書類作成を代行し、不備なく手続きを進める役割を担います。
弁護士法人Honorsが選ばれる理由
弁護士法人Honorsは、借金問題の解決に特化した専門チームを擁しています。相談者一人ひとりの生活状況や家計のバランスを詳細にヒアリングし、無理のない解決プランを提案します。親身な対応とスピーディーな手続きを心がけており、早期の生活再建を全面的にバックアップいたします。全国からの相談に対応しているため、どこにお住まいの方でも安心してご相談いただける体制を整えています。
制度利用を検討する際の注意点
借金救済制度を利用すると、信用情報機関に事故情報が登録されます。一般に「ブラックリストに載る」と呼ばれる状態で、数年間は新たな借り入れやクレジットカードの発行が制限されます。また、手続きの種類によっては、連帯保証人に影響が及ぶ可能性もあります。メリットだけでなく、こうしたデメリットについても正確に把握し、最適なタイミングで手続きを開始することが重要です。弁護士法人Honorsでは、こうしたリスクについても事前に十分な説明を行い、納得いただいた上で手続きを進めます。
まとめ
借金問題は一人で抱え込まず、早めに専門家へ相談することが解決の近道です。任意整理や自己破産といった借金救済制度を正しく活用すれば、借金の悩みから解放され、平穏な生活を取り戻せます。弁護士法人Honorsは、借金問題に苦しむ方の強力なパートナーとして、法的な解決策を提供します。まずはWebサイトの相談フォームや電話から、無料相談をご活用ください。